La retraite des professions libérales - CARMF (Médecins)

Le régime de base

Le régime de base de la CARMF est aligné sur celui des autres professions libérales et fonctionne sur un système à points. Les cotisations versées par le médecin permettent d’acquérir des points qui serviront au calcul de la pension. La pension de retraite est calculée selon la formule suivante :

Pension = Nombre de points × Valeur de service du point

Le régime complémentaire obligatoire

Le régime complémentaire fonctionne également sur un système à points, permettant aux médecins libéraux de bénéficier d’une pension supplémentaire en plus de la retraite de base.

Le régime des Allocations Supplémentaires de Vieillesse (ASV)

Le régime ASV concerne les médecins conventionnés qui ont signé un contrat avec l’Assurance Maladie. Ce régime est financé conjointement par les médecins et par l’Assurance Maladie et vise à offrir un complément de pension.

Cotisations à la CARMF

Les médecins cotisent à la CARMF en fonction de leurs revenus professionnels déclarés. Les cotisations se répartissent comme suit :

Régime de base :

Âge légal de départ : L'âge légal de départ à la retraite est progressivement relevé en fonction de l'année de naissance, conformément à la réforme des retraites de 2023. Par exemple, pour les personnes nées en 1963, l'âge légal est de 62 ans et 9 mois, tandis que pour celles nées en 1968 et après, il est fixé à 64 ans.

Durée d'assurance requise : Le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d'une retraite à taux plein dépend également de l'année de naissance. Par exemple, pour les assurés nés entre 1958 et 1960, 167 trimestres sont requis, tandis que pour ceux nés en 1965, 172 trimestres sont nécessaires.

Régimes complémentaire et ASV :

Âge de départ : Depuis 2017, l'âge de départ pour les régimes complémentaire et ASV est aligné sur celui du régime de base. Ainsi, les médecins peuvent demander leur retraite complémentaire et ASV à partir de l'âge légal de départ à la retraite.

Majoration pour départ différé : Si un médecin choisit de retarder son départ en retraite au-delà de l'âge légal, une majoration de sa pension est appliquée. Cette majoration est de 1,25 % par trimestre supplémentaire travaillé entre 62 et 65 ans, et de 0,75 % par trimestre entre 65 et 70 ans.

Les prestations de prévoyance et d’invalidité

En plus des pensions de retraite, la CARMF propose des garanties en cas d’invalidité ou de décès :

- Invalidité temporaire : Allocation versée en cas d’incapacité de travail temporaire.

- Invalidité permanente : Pension d’invalidité pour les médecins ne pouvant plus exercer.

- Capital décès : Versement d’un capital aux ayants droit en cas de décès du médecin cotisant.

Conclusion

La CARMF joue un rôle central dans la protection sociale des médecins libéraux en France, en assurant leur retraite et leur prévoyance. Grâce à un système de retraite par points, elle garantit un revenu aux médecins retraités tout en s’adaptant aux évolutions démographiques et économiques. Il est essentiel pour chaque médecin d’anticiper sa retraite et de bien comprendre les mécanismes de cotisation afin d’optimiser le montant de sa pension future.