Les opportunités offertes pour préparer sa retraite en toute sécurité

Optimiser sa retraite pour les artisans et commerçants grâce à la Loi Pacte

Depuis l'entrée en vigueur de la Loi Pacte en 2019, les artisans, commerçants et travailleurs indépendants disposent de nouvelles opportunités pour préparer leur retraite de manière sécurisée et fiscalement avantageuse. Grâce à des produits comme le PER individuel ou le contrat Madelin, il est aujourd’hui possible d’anticiper l’avenir en combinant performance, souplesse et déduction fiscale.

Pourquoi la retraite est un enjeu crucial pour les indépendants ?

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne bénéficient pas de régimes de retraite complémentaire aussi avantageux. Il est donc indispensable de constituer une épargne personnelle pour maintenir un niveau de vie satisfaisant à la retraite. C’est dans ce contexte que la Loi Pacte a apporté des solutions concrètes.

Le contrat Madelin : une référence pour les indépendants

Le contrat Madelin reste l’un des dispositifs les plus connus des artisans et commerçants. Il permet de réaliser des versements réguliers ou ponctuels sur un contrat d’épargne retraite. Ces versements sont déductibles du revenu professionnel imposable, dans la limite d’un plafond calculé en fonction des revenus.

À la retraite, le capital est converti en rente viagère, ce qui garantit un revenu régulier à vie. Ce produit reste particulièrement intéressant pour ceux qui cherchent à lisser leur fiscalité tout en épargnant à long terme.

Le PER individuel : la modernité issue de la Loi Pacte

La Loi Pacte a introduit un nouveau produit d’épargne retraite : le PER (Plan d’Épargne Retraite) individuel. Celui-ci remplace progressivement les contrats Madelin tout en offrant plus de souplesse :

• Versements volontaires déductibles du revenu imposable, comme le contrat Madelin.
• Portabilité totale : possibilité de transférer les droits acquis d’un contrat à un autre en cas de changement de statut ou d'activité.
• Sortie flexible : à la retraite, l’épargne peut être récupérée en capital, en rente ou une combinaison des deux.

Le PER individuel est donc une solution moderne, personnalisable et avantageuse fiscalement, adaptée aux indépendants qui souhaitent garder la main sur leur épargne tout en préparant l’avenir.

Intégrer l’épargne salariale dans sa propre entreprise

Les artisans et commerçants employant au moins un salarié peuvent également mettre en place un plan d’épargne salariale dans leur entreprise. Cela leur permet d’y participer à titre personnel tout en en faisant bénéficier leurs salariés.

Les dispositifs disponibles incluent :

• Le PEE (Plan d’Épargne Entreprise) pour une épargne à moyen terme.
• Le PER collectif, remplaçant du PERCO, pour une épargne retraite à long terme.

Ces plans permettent d’investir :

• Les primes d’intéressement et de participation.
• Des versements volontaires, dans la limite de 25 % du revenu annuel brut.

Ils offrent aussi des avantages fiscaux et sociaux très intéressants, notamment avec la possibilité d’abondement de l’entreprise.

En résumé : quelles stratégies pour les artisans et commerçants ?

Pour les indépendants, les solutions pour se constituer une retraite solide passent par :

• Le contrat Madelin pour une rente garantie.
• Le PER individuel pour une approche plus flexible.
• L’épargne salariale pour ceux qui ont un salarié ou plus.

Ces dispositifs permettent non seulement de préparer l’avenir, mais aussi de réduire significativement son imposition actuelle. Il est vivement recommandé de se faire accompagner par un expert retraite ou un conseiller en gestion de patrimoine pour bâtir une stratégie sur mesure.

Anticiper, optimiser et diversifier, voilà la clé pour aborder sa retraite avec sérénité quand on est artisan ou commerçant.