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Mis à jour en mars 2025

Pourquoi l’optimisation de la retraite est devenue indispensable

Chaque année, des milliers d’indépendants, dirigeants, professions libérales et expatriés partent à la retraite avec une pension inférieure à ce qu’ils pourraient percevoir. Pourquoi ? Parce qu’ils n’ont ni vérifié leur relevé de carrière, ni anticipé certaines démarches cruciales.

Chez Retraitexpertise, nous constatons que plus de 8 dossiers sur 10 contiennent des erreurs ou oublis qui réduisent la pension de manière significative.

3 erreurs fréquentes à éviter

1. Des trimestres non validés

Certaines périodes (études, congés, missions à l’étranger…) sont souvent mal comptabilisées. Ces erreurs peuvent entraîner des pertes de plusieurs milliers d’euros.

2. Racheter des trimestres… au mauvais moment

Le rachat peut être un excellent levier… s’il est bien calculé. Trop souvent, il est réalisé trop tôt ou sur les mauvaises périodes.

3. Retarder la liquidation sans raison

Attendre l’âge automatique de taux plein n’est pas toujours optimal. Une bonne reconstitution de carrière permet souvent de partir plus tôt, avec plus.

Comment optimiser votre retraite concrètement ?

1. Faire un audit complet de votre carrière

Vérifiez votre relevé de carrière (trimestres, régimes, périodes manquantes). Un audit retraite permet de détecter les erreurs et proposer des leviers d’optimisation personnalisés.

2. Évaluer l’intérêt d’un rachat de trimestres

Un rachat ciblé peut augmenter la pension, réduire une décote, ou permettre un départ anticipé. Encore faut-il bien le calculer.

3. Envisager la retraite progressive ou le cumul emploi-retraite

Pour certains profils, il est judicieux de réduire l’activité progressivement ou de cumuler emploi et retraite tout en cotisant.

Cas client – Témoignage

“J’étais indépendant depuis 30 ans, avec des périodes d’expatriation et de micro-entreprise. Grâce à l’audit de Retraitexpertise, j’ai pu récupérer 6 trimestres oubliés, racheter 2 trimestres stratégiques, et partir à 64 ans avec une pension 22 % plus élevée que prévu.”
— François D., consultant, Lyon

Quels résultats attendre d’une optimisation bien menée ?

• Jusqu’à +20 à +30 % de pension
• Un départ anticipé (jusqu’à 5 ans)
• Des droits reconstitués avec fiabilité
• Une vision claire de vos options

À retenir