J’ai travaillé aux États-Unis : comment sera calculée ma retraite

Âge légal de départ à la retraite aux États-Unis

Aux États-Unis, l'âge de départ à la retraite dépend de votre année de naissance.
Le système de retraite américain repose principalement sur la Social Security (Sécurité Sociale américaine).

Il est toutefois possible de prendre une retraite anticipée dès 62 ans, avec une réduction définitive de votre pension. À l'inverse, travailler au-delà de l'âge légal peut augmenter votre montant mensuel grâce au mécanisme des Delayed Retirement Credits.

Astuce : Utilisez le simulateur officiel de la Social Security Administration (SSA) pour estimer votre retraite américaine selon votre âge et vos revenus (SSA Retirement Estimator).

Conditions pour bénéficier d’une retraite américaine

Validation des crédits

Pour obtenir des droits à la retraite aux États-Unis, vous devez cumuler des crédits de travail.

• 1 crédit est obtenu en gagnant un montant minimum annuel de revenus soumis à cotisation (en 2024 : 1 730 $ par crédit).

• Vous pouvez obtenir 4 crédits maximum par an.

Pour ouvrir des droits à la Social Security, il faut au moins 40 crédits, soit 10 années de travail.

Grâce à la convention franco-américaine de sécurité sociale, vos périodes travaillées en France peuvent être utilisées pour atteindre ce seuil, évitant ainsi toute perte de vos années cotisées.

Carrière mixte : comment sont calculés vos droits ?

Lorsque vous avez travaillé à la fois en France et aux États-Unis, vos retraites sont calculées séparément, mais vos périodes sont totalisées pour vous éviter des pénalités injustes :

• Totalisation : vos périodes en France et aux États-Unis sont additionnées pour vérifier votre éligibilité au taux plein dans chaque pays.

• Calcul séparé : chaque pays calcule et verse sa pension au prorata du temps travaillé sur son territoire.

Important : vous ne percevrez pas une retraite unique, mais deux pensions distinctes (une de la France, une des États-Unis).

Cas pratiques

Exemple 1 : 2 ans de travail aux États-Unis

Un salarié français né en 1967 a travaillé 2 ans aux USA et le reste en France.

• Il valide 8 trimestres américains.

• En France, il cumule 164 trimestres.

• Objectif pour le taux plein : 172 trimestres.

Les trimestres américains peuvent être utilisés pour atteindre le nombre requis. Sinon, sans eux, une décote aurait été appliquée.

Exemple 2 : 5 ans aux États-Unis, 38 ans en France

Un travailleur né en 1963 cumule :

• 152 trimestres en France,

• 20 trimestres aux États-Unis.

Il lui manque 18 trimestres pour atteindre les 170 trimestres requis pour le taux plein français.

 Grâce à la convention, ses 20 trimestres américains sont intégrés. Il atteint 172 trimestres et évite une minoration de pension.

Exemple 3 : 25 ans en France, 10 ans aux États-Unis

Dans ce cas :

• La France calcule une pension basée sur 25 années,

• Les États-Unis calculent une pension basée sur 10 années.

Chacun verse sa pension selon ses propres règles, mais la coordination permet d’éviter toute perte de droits.

Où et quand faire la demande de retraite ?

Si vous résidez en France :

• Faites votre demande de retraite auprès de votre caisse française (Carsat, MSA, CNAV...).

• Cette caisse se chargera de transmettre votre dossier aux organismes américains.

• Anticipez : déposez votre dossier 6 mois avant votre départ prévu.

Si vous vivez aux États-Unis :

• Contactez directement la Social Security Administration.

Spécificités fiscales : attention aux impôts croisés

• La pension américaine (Social Security) est en principe exonérée d'impôt en France (convention fiscale France-USA de 1994).

• La pension française reste soumise à l’impôt français, même si vous résidez aux États-Unis.

Conseil : Faites vérifier votre situation fiscale par un expert si vous êtes concerné.

Optimiser sa retraite avec une carrière franco-américaine

Voici 5 stratégies efficaces :

1. Vérifiez régulièrement vos relevés (en France et aux USA) pour éviter les erreurs.

2. Demandez votre “Social Security Statement” américain à 60 ans pour préparer vos choix.

3. Exploitez le système de rachat de trimestres si cela vous permet d’améliorer vos droits en France.

4. Comparez plusieurs scénarios de départ (à 62, 65, 67 ans) pour maximiser vos pensions cumulées.

5. Faites appel à un expert en retraite internationale pour sécuriser et optimiser vos démarches.

Pourquoi se faire accompagner par un expert ?

Naviguer entre deux systèmes de retraite différents est complexe :

• Multiplicité des caisses,

• Différences de règles de calcul,

• Coordination bilatérale mal comprise,

• Impacts fiscaux non anticipés.

Un expert en retraite internationale comme Retraitexpertise.com vous propose :

• Une analyse personnalisée de votre situation,

• Un bilan retraite complet France-USA,

• Un accompagnement administratif pour sécuriser vos démarches auprès des organismes.

Gagnez du temps, évitez les erreurs, et optimisez votre pension !

• La France et les États-Unis reconnaissent mutuellement vos périodes cotisées.
• Chaque pays calcule sa retraite séparément mais les périodes sont prises en compte pour le taux plein.
• 6 crédits de travail minimum sont nécessaires pour ouvrir des droits aux USA.
• Déposez votre demande 6 mois avant la date de départ souhaitée.
• Un accompagnement professionnel est vivement recommandé pour sécuriser votre dossier.

Avoir travaillé aux États-Unis n'est pas un frein pour votre retraite. Bien au contraire, à condition de connaître les règles et de préparer son dossier en amont.
Retraitexpertise.com est à vos côtés pour vous accompagner dans toutes vos démarches retraite franco-américaines.
Contactez-nous dès aujourd'hui pour un premier diagnostic gratuit.