Retraite progressive dès 60 ans : conditions, avantages 2026
Depuis le 1er septembre 2025, la retraite progressive est accessible dès 60 ans contre 62 auparavant. Ce dispositif permet de réduire son temps de travail tout en percevant une fraction de sa pension, sans attendre l'âge légal de 64 ans. Conditions d'accès, calcul de la fraction de pension, pièges à éviter : tout ce que vous devez savoir en 2026.
Qu’est-ce que la retraite progressive ? Un outil de transition méconnu mais puissant
La retraite progressive est un dispositif intermédiaire entre activité professionnelle et retraite définitive. Il permet de réduire son temps de travail tout en commençant à percevoir une fraction de sa pension. C’est un outil particulièrement utile pour :
- les salariés qui veulent souffler sans quitter le marché du travail,
- les professionnels fatigués physiquement ou mentalement,
- ceux qui souhaitent augmenter leur pension finale tout en allégeant leur emploi du temps.
En optant pour la retraite progressive, vous continuez à cotiser sur votre emploi à temps partiel, ce qui peut améliorer votre pension définitive lorsque vous demanderez la liquidation complète de vos droits.
Fonctionnement concret : comment ça marche ?
Voici le principe :
- Vous réduisez votre temps de travail (entre 40 % et 80 % d’un temps plein).
- Vous percevez un salaire proportionnel à ce temps partiel.
- L’assurance retraite vous verse une fraction de votre future pension.
- Vous continuez à cotiser pour acquérir de nouveaux droits.
À noter : votre retraite n’est pas figée. Elle sera recalculée à la hausse au moment de la liquidation définitive, en tenant compte des trimestres et des points acquis pendant cette période.
Ce qui change en septembre 2025 : vers une retraite progressive dès 60 ans
Jusqu’ici, la retraite progressive était réservée aux assurés âgés d’au moins 62 ans ayant 150 trimestres de durée d’assurance. La réforme à venir abaisse l’âge d’éligibilité à 60 ans à partir du 1er septembre 2025.
Les principales évolutions :
- Âge d’accès : dès 60 ans, au lieu de 62 actuellement.
- Élargissement du public concerné : les fonctionnaires d’État, qui étaient exclus jusqu’à présent, pourront y accéder.
- Harmonisation du dispositif entre le privé et le public, issue de l’Accord national interprofessionnel (ANI) signé fin 2024.
Une avancée saluée par les syndicats et plusieurs experts, car elle répond à un vrai besoin de flexibilité en fin de carrière, dans un contexte où l’âge légal a été repoussé à 64 ans.
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Conditions à remplir pour en bénéficier
Pour prétendre à la retraite progressive, il faudra respecter ces critères :
|
Condition |
Détail |
|
Âge |
Avoir au moins 60 ans à compter du 1er septembre 2025 |
|
Durée d’assurance retraite |
Avoir au moins 150 trimestres validés (tous régimes confondus) |
|
Temps de travail |
Travailler entre 40 % et 80 % d’un temps plein |
|
Nature du contrat |
Être en CDI ou CDD (si contrat > 1 an), à temps partiel réel |
|
Attestation de l’employeur |
Justifiant la réduction du temps de travail |
|
Demande à faire auprès des caisses |
Avec l’aide d’un conseiller ou expert retraite |
Attention : il n’est pas obligatoire d’avoir atteint l’âge légal de départ (64 ans) pour commencer une retraite progressive.
Avantages concrets de la retraite progressive
- Transition en douceur
Plutôt que d’arrêter brutalement de travailler, vous entrez progressivement dans votre nouvelle vie de retraité. Cela limite les risques psychologiques, financiers ou sociaux liés à un arrêt brutal de l’activité.
- Maintien d’un revenu intéressant
En combinant un temps partiel et une fraction de pension, vous conservez un bon niveau de vie. Exemple : un salarié à 60 % peut toucher environ 75 % de son revenu initial.
- Optimisation de votre retraite finale
Vous continuez à cotiser et à acquérir des trimestres supplémentaires et des points de retraite complémentaire. Cela peut représenter jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois supplémentaires au moment de la liquidation complète.
- Souplesse pour l’entreprise
L’employeur conserve un salarié expérimenté en fin de carrière, tout en réduisant progressivement sa charge. Cela facilite aussi la transmission des compétences.
Les limites à connaître
Malgré ses nombreux avantages, la retraite progressive comporte quelques contraintes :
- Tous les employeurs ne sont pas favorables au passage à temps partiel.
- La baisse de revenu peut être mal anticipée.
- Le dispositif nécessite un montage administratif précis (contrat de travail, calculs, accords, simulation de pension…).
- Certaines conventions collectives ne facilitent pas la mise en place.
C’est pourquoi il est fortement conseillé de se faire accompagner par un expert retraite avant d’en faire la demande.
Qui peut vraiment en profiter ? Nos profils cibles
Chez Retraitexpertise, nous accompagnons principalement les profils suivants pour intégrer la retraite progressive dans leur stratégie :
Dirigeants salariés :
- Passage progressif de la direction avant cession ou retraite complète
- Arbitrage entre salariat et dividendes en fin de carrière
Professions libérales (médecins, avocats, experts-comptables…) :
- Possibilité d’utiliser la retraite progressive dans certaines structures en tant que gérant minoritaire
Fonctionnaires (à partir de 2025) :
- Nouvelles possibilités à anticiper dès maintenant avec les DRH
- Intérêt pour les métiers usants (éducation, police, santé)
Cadres supérieurs salariés :
- Simulations de rachat de trimestres + retraite progressive = combinaison gagnante
Retraite progressive vs cumul emploi-retraite : quelle stratégie choisir ?
|
Critère |
Retraite progressive |
Cumul emploi-retraite |
|
Travailler à temps partiel |
Oui |
Oui ou à temps plein |
|
Cotisation utile |
Oui (acquisition de nouveaux droits) |
Non (dans le cas libéralisé : pas de droits) |
|
Accès dès 60 ans (2025) |
Oui |
Non (nécessite liquidation + âge légal atteint) |
|
Pension perçue |
Partielle |
Totale |
|
Objectif |
Transition douce + optimisation |
Revenus complémentaires post-liquidation |
En résumé : la retraite progressive est idéalement utilisée avant 64 ans ; le cumul emploi-retraite prend le relais après liquidation.
Les conseils Retraitexpertise : comment bien en profiter
- Simulez plusieurs scénarios : départ à 60, 62 ou 64 ans, avec ou sans retraite progressive.
- Faites vérifier votre relevé de carrière pour détecter d’éventuelles erreurs ou oublis.
- Planifiez votre réduction du temps de travail au moins 6 mois à l’avance avec l’employeur.
- Faites-vous accompagner pour les démarches auprès des caisses (CARSAT, Agirc-Arrco…).
- Combinez avec un éventuel rachat de trimestres ou une surcote, selon votre cas.
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Conclusion : une opportunité à ne pas rater (avec accompagnement)
La retraite progressive accessible dès 60 ans à partir de septembre 2025 est une avancée majeure pour tous les actifs souhaitant gérer leur fin de carrière avec intelligence, stratégie et sérénité.
Pour en profiter pleinement, il faut anticiper, calculer, négocier avec son employeur… et surtout éviter les erreurs irréversibles.
Chez Retraitexpertise, nous vous accompagnons pas à pas :
- Audit retraite complet
- Simulation retraite progressive vs retraite directe
- Optimisation fiscale et sociale
- Accompagnement jusqu’à la liquidation finale
Prenez rendez-vous avec un conseiller dès maintenant pour un entretien conseil retraite personnalisé.
Sources :
-
Service-Public.fr – Retraite progressive
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F12842 -
Le Figaro – Le gouvernement prépare un décret pour l’accès dès 60 ans
https://www.lefigaro.fr/social/retraite-progressive-le-gouvernement-prepare-un-decret-pour-autoriser-le-depart-des-60-ans-20250425