Trimestres cotisés et assimilés : arrêt maladie, carrière longue et départ anticipé
Comprendre la différence entre trimestres cotisés et trimestres assimilés est essentiel pour calculer votre date de départ à la retraite, valider une carrière longue ou bénéficier d'un départ anticipé.
Les périodes d'arrêt maladie, de chômage ou de maternité génèrent des trimestres assimilés qui comptent pour le taux plein mais pas toujours pour la carrière longue. Nos experts à Marseille, Paris et Aix-en-Provence vérifient votre relevé de carrière et identifient les trimestres manquants ou mal comptabilisés.
Qu'est-ce qu'un trimestre pour la retraite ?
Un trimestre retraite est une unité de mesure utilisée dans le système de retraite pour déterminer la durée de cotisation d'un individu. En général, pour être éligible à une pension de retraite à taux plein, les travailleurs doivent avoir cotisé un certain nombre de trimestres au cours de leur carrière professionnelle.
En France, le système de retraite fonctionne en trimestres. Une année complète compte pour 4 trimestres. Les trimestres de cotisation sont attribués en fonction des périodes pendant lesquelles un individu a travaillé et a cotisé aux régimes de retraite obligatoires, qu'il s'agisse du régime de base ou des régimes complémentaires.
Le nombre de trimestres permet de déterminer le taux de la pension de retraite. Plus un individu a cotisé de trimestres, plus sa pension est susceptible d'être élevée.
Conformément à la LFSS 2026 (loi n°2025-1403 du 30 décembre 2025), il faut avoir validé 170 trimestres (42 ans et demi) pour bénéficier d'une retraite à taux plein. L'âge légal de départ reste fixé à 62 ans et 9 mois jusqu'au 1er janvier 2028.
Comment sont comptabilisés les trimestres en maladie ?
Les arrêts maladie de courte durée n'impactent pas vos droits à la retraite, mais les arrêts maladie de longue durée peuvent les réduire.
Les arrêts maladie de courte durée (moins de 60 jours) sont assimilés à des trimestres d'assurance. Cela signifie que vous validez un trimestre tous les 60 jours d'arrêt, dans la limite de 4 trimestres par an.
Les arrêts maladie de longue durée (plus de 60 jours) n'ont pas d'impact sur la durée d'assurance, mais ils peuvent avoir un impact sur le montant de la pension. En effet, le montant de la pension de retraite se base sur le salaire annuel de base, sans prendre en compte les indemnités de l'assurance maladie.
Ainsi, en cas d'arrêts maladie répétés, le montant de la pension peut être réduit.
Exemple : Un salarié en arrêt maladie pendant 6 mois
- Un salarié en arrêt maladie pendant 6 mois, soit 2 trimestres de 30 jours, validera 2 trimestres.
Trimestres cotisés et carrière longue : ce qui compte vraiment
Pour bénéficier d'un départ anticipé au titre de la carrière longue, seuls les trimestres cotisés sont pris en compte — les trimestres assimilés (maladie, chômage) en sont en grande partie exclus. C'est pourquoi un relevé de carrière mal vérifié peut vous faire rater une retraite anticipée à laquelle vous avez pourtant droit.
La distinction entre trimestres cotisés (périodes effectivement travaillées et cotisées) et trimestres assimilés (chômage, maladie, maternité, invalidité) est donc déterminante pour valider les conditions d'un départ avant l'âge légal.
Que faire si vous n'avez pas validé suffisamment de trimestres ?
Si vous n'avez pas validé suffisamment de trimestres pour obtenir une retraite à taux plein, vous pouvez racheter des trimestres manquants. Le rachat de trimestres permet de majorer la durée d'assurance et donc le montant de la retraite.
Comment fonctionne le rachat de trimestres ?
Le rachat de trimestres consiste à verser des cotisations à votre caisse de retraite pour faire en sorte que des périodes au cours desquelles vous n'avez pas cotisé soient considérées comme des trimestres d'assurance.
Vous pouvez racheter des trimestres pour les périodes suivantes :
- Les études supérieures
- Les périodes d'invalidité
- Les périodes de chômage
- Les périodes de maternité
Quel est le coût du rachat de trimestres ?
Le coût du rachat de trimestres est calculé en fonction de votre âge, de votre salaire et du nombre de trimestres que vous souhaitez racheter. Vous pouvez réaliser une simulation pour connaître le montant approximatif.
Est-ce que le rachat de trimestres est intéressant ?
Le rachat de trimestres peut être une solution intéressante si vous souhaitez :
- Atteindre la retraite à taux plein
- Augmenter le montant de votre retraite
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