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Quand et comment préparer sa retraite pour vivre sa vie sereinement ?
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Quand et comment préparer sa retraite pour vivre sa vie sereinement ?
Contrairement à ce que l'on pourrait penser, l’attribution de la retraite ne se fait pas automatiquement lorsqu'on atteint l'âge légal de départ. Il est indispensable de faire une demande, peu importe le régime de retraite auquel on est affilié. Il est donc recommandé d'anticiper sa demande de retraite et de se renseigner sur les démarches à effectuer.
○ À quel moment faut-il commencer à préparer sa demande de retraite ?
Avant 60 ans
Si vous envisagez de prendre votre retraite à l'âge légal, il est recommandé de faire le point sur vos trimestres de retraite avant 60 ans. Pour cela, il est conseillé de télécharger votre relevé de carrière. Nous vous conseillons de consulter attentivement ce document afin de vérifier s'il y a des trous dans vos périodes d'activité. Il convient de souligner que cette étape est essentielle, car selon la Cour des Comptes, un dossier retraite sur six comporte des erreurs. Si c'est le cas, assurez-vous d'avoir des justificatifs pour ces périodes et faites-les régulariser par vos caisses. Dans le cas où vous n'avez pas ou plus de justificatifs, vous pouvez faire appel à l'un de nos experts en retraite pour être accompagné dans la reconstitution de votre carrière et bénéficier de l'intégralité de vos droits.
Si vous envisagez de prendre votre retraite à l'âge légal, il est recommandé de faire le point sur vos trimestres de retraite avant 60 ans. Pour cela, il est conseillé de télécharger votre relevé de carrière. Nous vous conseillons de consulter attentivement ce document afin de vérifier s'il y a des trous dans vos périodes d'activité. Il convient de souligner que cette étape est essentielle, car selon la Cour des Comptes, un dossier retraite sur six comporte des erreurs. Si c'est le cas, assurez-vous d'avoir des justificatifs pour ces périodes et faites-les régulariser par vos caisses. Dans le cas où vous n'avez pas ou plus de justificatifs, vous pouvez faire appel à l'un de nos experts en retraite pour être accompagné dans la reconstitution de votre carrière et bénéficier de l'intégralité de vos droits.
1 an avant votre date de départ à la retraite
Fixez votre date de départ. Vous devez déterminer votre date de départ à la retraite en prenant en compte les éléments suivants :
Fixez votre date de départ. Vous devez déterminer votre date de départ à la retraite en prenant en compte les éléments suivants :
- L’âge légal de la retraite.
- Votre nombre de trimestres
6 mois avant votre date de départ à la retraite
Au vu des délais de traitement, il est recommandé de soumettre votre demande au moins 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée, pour tous les régimes obligatoires et complémentaires. Pour les fonctionnaires, ce délai est de 6 mois. Il est important de prévoir ces délais afin de permettre aux organismes de retraite de traiter votre demande et de vous garantir le versement de votre pension dès votre départ à la retraite.
Au vu des délais de traitement, il est recommandé de soumettre votre demande au moins 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée, pour tous les régimes obligatoires et complémentaires. Pour les fonctionnaires, ce délai est de 6 mois. Il est important de prévoir ces délais afin de permettre aux organismes de retraite de traiter votre demande et de vous garantir le versement de votre pension dès votre départ à la retraite.
Il est également essentiel de notifier votre employeur de votre décision de quitter votre emploi, et de vous renseigner sur la durée du préavis à respecter.
○ Quels documents fournir ?
En fonction de votre situation et de l'organisme de retraite concerné, les documents à fournir peuvent varier. Cependant, les éléments couramment demandés comprennent :
- Les photocopies des bulletins de salaire des douze derniers mois
- La photocopie de la pièce d’identité
- La photocopie des deux derniers avis d’imposition
- Le relevé d’identité bancaire (RIB)
- La photocopie du livret de famille, si le demandeur a des enfants
- Les copies des attestions de Pôle emploi, si le demandeur a connu des périodes de chômage
- Les décomptes d’indemnités journalières de maladie et de congés maternité
- L'attestation des services accomplis (également appelée état signalétique et des services) si le demandeur est un homme
En résumé, les étapes importantes pour partir sereinement à la retraite sont les suivantes :
- Reconstituer sa carrière et évaluer le montant de sa retraite
- Choisir la date de son départ
- Demander sa retraite
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